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中融信托违约殃及多家上市公司,产品里都装了啥?

21世纪经济报道 记者陈嘉玲 北京报道

近期,中融信托产品的兑付问题备受市场关注,甚至牵连南都物业(603506.SH)、金博股份(688598)和咸亨国际(605056.SH)三家上市公司发布风险提示。

据21世纪经济报道记者梳理发现,近一年来,上市公司披露的尚未赎回的中融信托产品累计投资金额接近10亿元。而8月份和9月份到期兑付的中融信托产品亦有10笔之多。

上市公司未赎回产品近10亿元

从上述三家上市公司披露的信息来看,咸亨国际最早披露所购买的中融信托产品部分逾期兑付,该产品为房地产类信托。随后南都物业和金博股份同日披露了所购中融信托产品逾期的消息。

据南都物业公告称,其2023年2月9日购买了3000万元的中融-汇聚金1号货币基金集合资金信托计划(下称“汇聚金1号”),产品期限自2023年2月9日至2023年8月8日。但目前尚未收到该信托产品的本金及投资收益,并提示“存在本息无法全额收回的风险”。金博股份也表示,公司于2022年8月10日至8月12日通过恒天财富投资管理股份有限公司(下称“恒天财富”)购买了中融-隆晟1号集合资金信托计划(下称“隆晟1号”)、中融-泽睿1号集合资金信托计划(下称“泽睿1号”),每只产品购买金额均为3000万元,“截至公告披露日,该信托产品本金及投资收益尚未收回,存在本息不能全部兑付或者仅部分兑付的风险。如本息无法兑付将对公司2023年度利润产生影响。”

据本报记者不完全统计,近一年来上市公司披露认购的、尚未赎回的中融信托产品投资规模累计接近10亿元,剔除部分赎回情况不明的到期产品,仍在等待兑付的规模也超过7亿元。

最近一年来上市公司主动披露的持有中融信托产品尚未赎回的投资规模最多分别为微光股份(002801.SZ)、金房能源(001210.SZ)和*ST民控(000416.SZ)。

其中,微光股份7月5日发布的委托理财进展公告显示,其当前购买的尚未到期理财产品中,涉及中融信托产品有10笔之多,合计投资金额近5亿元。仅次于微光股份的就是金房能源,据该公司7月25日披露的公告显示,金房能源尚未赎回的中融信托产品一共4笔,其中“圆融壹号-6M”和“圆融壹号-3M”各两笔,到期时间在2023年8月17日至2024年1月1日期间,合计尚未赎回金额1.2亿元。

而*ST民控则在今年3月27日公告称,滚存投资“中融—汇聚金1号货币基金集合资金信托计划”,投资金额1亿元,投资期限一年。

此外,本报记者还注意到,去年以来,上市公司认购的多款中融信托产品就已出现部分延期兑付的情况。

比如,塔牌集团(002233.SZ)所购买的中融-融沛231号集合资金信托计划A类信托单位、承安96号集合资金信托计划A1类信托单位、融筑421号集合资金信托计划A类信托单位、承安75号集合资金信托计划B类信托单位和丰盈137号集合资金股权投资信托计划A类信托单位等多个产品;吉华集团(603980.SH)所认购的中融-丰腾83号集合资金信托计划和中融骥达11号集合资金信托计划。这些产品主要是房地产类信托。

逾期产品里装了什么?

金博股份通过恒天财富认购的隆晟1号和泽睿1号,并未公开披露详细的投资标的,仅披露属于风险等级为R1和R2的中低风险产品,预期收益率分别为7.00%和7.20%。

而本报记者从理财经理处获得的汇聚金1号产品推介材料显示,该产品投资范围包括银行存款、货币市场基金、债券基金、交易所及银行间市场债券以及固定收益类产品(包括期限在1年以内的逆回购、信托产品或信托收益权、附加回购的债权或债权收益权、附加回购的股权收益权、固定收益类银行理财产品)等。

而据中融信托2022年10至12月《定期管理报告》,截至2022年末,“汇聚金1号”管理的134.72亿元信托资产中,81.68%投资其他标准化金融产品,14.50%投资货币基金等流动性资产,2.25%投资现金及银行存款,1.58%投资债券。

除了南都物业外,微光股份和*ST民控也认购了“汇聚金1号”信托产品。其中,微光股份有两笔“汇聚金1号”的投资——最早一笔5000万元将于8月20日到期,随后9月11日也将到期一笔5000万元,合计1亿元,预期年化收益率5.4%。*ST民控则有一笔1亿元的投资,2024年4月27日到期。

值得注意的是,从上市公司披露的信息、投资人提供的资料以及网络搜索获得的信托推介材料和合同来看,中融信托的大量信托产品,资金投向均包括“固定收益类产品”,业内普遍操作是投一些非标资产。同时,多数产品写明没有投资标的,交易结构中也没有出现抵押物、担保方等信息。

比如,微光股份及其子公司还多次购买了“中融-圆融1号集合资金信托计划”(下称“圆融1号”)和“中融-庚泽1号集合资金信托计划”(下称“庚泽1号”),累计投资规模达2.3亿元。

其中,“圆融1号”为固定收益类产品,底层资产包括银行存款、货币市场基金、债券基金、交易所及银行间市场债券以及固定收益类产品等;庚泽1号的底层资产则包括场外债券,包括国债、金融债、公司债券、中期票据;债权、股权、收益权;银行存款、大额可转让存单;信托产品等。

“部分产品没有明确的底层资产,资金投向哪里、底层是什么标的,到底买了什么产品,全部都没有说清楚。”有信托从业人员表示,如果产品投的是交易所或银行间市场的标准化产品,具有较好流动性,风险不算大,如果投向非标产品,流动性不足的话,可能会有较大风险。

对行业产品发行影响不大

对于部分产品逾期兑付及市场传闻,中融信托相关负责人此前回复21世纪经济报道记者表示:“目前公司经营正常。”

中融信托客服人员也对投资者表示,网上消息大部分属于谣言,个人所购产品的风险还要看产品具体情况。

8月14日上午8点半左右,中融信托官网恢复正常。其官网显示,8月以来中融信托共有8个产品成立,最新成立时间为8月13日。有投资人登陆后也发现,上周仍有一定数量的信托产品到期兑付清算。

同时,中融信托官网一早发布通知称,近期,发现有不法分子伪造公司公章、公函等文件,冒用公司名义,以公司无法继续经营发送清退公告、建立专项退还小组为客户进行退返等形式,诱骗客户访问非法网站、加入QQ群等实施诈骗。上述行为与公司无关,且涉嫌伪造印章罪、诈骗罪等刑事犯罪,公司已向国家反诈中心进行举报。

对于中融信托部分产品逾期的影响,金乐函数金融分析师廖鹤凯认为,这一逾期情况与其他信托公司的关联度不高,短期内会影响对信托行业信用和业务开展形成一定的冲击,个别与中融有业务关联的公司受到的影响更大,部分规范经营的企业也可能会受到波及。

“一定程度上会影响投资者对信托产品的信心。”前述财富管理业务人士进一步指出,短期来看,信托公司的产品发行和资金募集可能会受到考验,但是自去年以来,大多数信托公司都减少发行非标类信托产品,转型做标品信托、证券投资类产品等,因此对整个信托行业的产品发行影响并不会太大。

(作者:陈嘉玲 编辑:周炎炎)

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