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9.73%股权遇司法拍卖!扭亏转盈的北部湾保险又遇新挑战?

转自:北京商报

首家总部设于广西的全国性法人保险机构再次因股权事宜成为市场关注焦点。3月19日,北京商报记者从阿里司法拍卖平台获悉,广西长江天成投资集团有限公司(以下简称“长江天成”)持有的北部湾财产保险股份有限公司(以下简称“北部湾保险”)1.46亿股股权将于本月底在该平台公开拍卖,起拍价约2.03亿元。该笔股权占北部湾保险总股本的9.73%。

当前,中小保险公司股权拍卖、转让市场相对冷清,那么,以目前的市场环境和北部湾保险的股权结构而言,成交的可能性是否乐观?

第五大股东股权遭拍卖,起拍价超2亿

阿里司法拍卖平台信息显示,长江天成所持有的北部湾保险1.46亿股股权被拍卖,首次拍卖的开始时间为本月29日10:00—30日10:00止。

主要涉及房地产投资开发、政府基础设施投建等业务的长江天成是北部湾保险的第五大股东,2023年四季度末持股数量为1.5亿股,持股比例为10.00%,所持股份均处于质押状态。据悉,本次拍卖起拍价为2.03亿元,以北部湾保险总股本计算,该笔股权占比为9.73%。

“许多情况下保险公司股权被拍卖是因为相关股东的股权处于质押或冻结状态。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示,保险公司股权被拍卖的情况通常与保险公司股东的财务状况相关。另外,当保险公司股东存在未清偿的债务时,根据法律规定,如果股东拥有资产但未能清偿债务,人民法院可以将股东的相应资产进行拍卖,其中包括对保险公司的股权。

截至记者发稿,上述拍卖项目已有近千次围观、18人设置提醒,但未有人报名。

曾经炙手可热的保险公司股权不再是香饽饽。武钢集团有限公司曾两度挂牌北部湾保险股权,第二次“上架”时已是折价挂牌,对于北部湾保险股权此次拍卖的成交可能性,柏文喜表示,在保险公司股权的拍卖中,流拍现象相当普遍。考虑到目前市场对中小保险公司股权的兴趣不浓,以及拍卖股权所属股东多存在股权质押、债务纠纷等现象,拍卖的成交可能性可能较低。此外,保险公司股权作为金融类资产,在拍卖中对其竞买人有一定的资质要求,这也可能影响拍卖的成交率。

不过,具体成交情况还需看市场的接受程度和拍卖过程中的竞争激烈程度。在京师律师事务所高级合伙人陈振辉看来,从另一层面来看,此次拍卖的起拍价相对合理,有利于吸引更多投资者。

“长江天成所持有的北部湾保险股权被拍卖,反映出保险公司股权市场的动态变化。”陈振辉表示,在当前保险行业竞争激烈的背景下,保险公司股东应关注公司治理和风险管控,以保持公司稳定发展。同时,投资者在参与保险公司股权拍卖时,也应充分了解公司基本面,做好风险评估。

市场改革或奏效,有待保持稳定盈利

成立于2003年的北部湾保险,刚刚走过成立的第十个年头,是首家总部设于广西的全国性法人保险机构。

近两年,北部湾保险一度成为业内关注的焦点。该公司进行了大刀阔斧式的人才市场化改革。

2021年初,该公司开始了一系列的大动作,先是更换了董事长,后续在全国招聘总经理和副总,上述高管到位后,又在全国招聘总部主要部门正副职以及一些关键岗位。根据该公司官网目前披露的2023年人才公开选聘公告,总部的互联网保险部招聘总经理/副总经理1人。

近年来,随着数字化技术的深度渗透和大众风险保障意识的提升,互联网保险迅速崛起。在业内人士看来,在消费者对于互联网保险服务的要求逐年提升的当下,有待保险公司创新探索互联网保险持续增长的新路径。

业绩层面,北部湾保险自2016年进入盈利期,但在2021年开始出现亏损。2021—2022年,北部湾保险分别亏损1.59亿元、0.99亿元。不过,该公司在连续两年净利亏损后扭亏为盈。2023年,该公司保险业务微增的同时,净利润为0.46亿元。

在专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅看来,2023年,一家财险公司的盈利离不开多方面的因素。首先,保费收入的增长和承保利润的稳定是财险公司盈利的基础。其次,良好的投资收益也对财险公司的盈利起到关键作用。此外,成本控制、风险管理以及产品创新等因素也对财险公司的盈利产生重要影响。

从2022年北部湾保险保费收入前五位的险种来看,该公司前四大险种的车险、农业保险、健康险、意外伤害险均未实现承保盈利,承保亏损分别为0.40亿元、0.70亿元、0.24亿元和0.66亿元。对于主要险种承保亏损这一情况是否也出现在了2023年等问题,北京商报记者致函采访北部湾保险,截至发稿,该公司未进行回复。

北部湾保险微信公众号近期发布信息,北部湾保险将立足中西部地区,深耕广西市场,力争打造成为有经营特色、有稳定盈利能力、有持续发展能力、有较强市场竞争力的优质地方法人保险公司。

对于回归盈利轨道的北部湾保险而言,如何在2024年守住这一成果,是该公司下一步待发力的方向。袁帅表示,为了保持盈利的稳定性,财险公司离不开进一步优化业务结构,提升风险管理水平,并加强成本控制和资金管理。同时,积极创新产品和服务,以满足客户需求并提升市场竞争力。

险企的发展亦离不开对合规的重视。2023年,北部湾保险防城港分公司因财务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用合计被罚50万元。有业内人士表示,下一阶段强监管、严监管的总体态势不会改变,金融监管总局多次强调,监管要“长牙带刺”,预计监管处罚力度会持续加大。对于保险机构来说,需要积极采取措施防范风险:一是,强化内部控制管理及合规风险管理,二是,长远来看,加快转变经营方式,从产品、服务的多样性入手,满足多样性市场需求,不再仅仅是价格手续费的竞争等。

北京商报记者 胡永新

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