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上半年7家银行理财子被罚合计超3000万 同比翻超5倍 底层资产穿透、投后管理存“硬伤”

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财联社7月2日讯(记者 史思同)2024年以来,金融机构严监管持续深入,在上半年理财公司罚单中有了更进一步的体现。

财联社记者梳理发现,今年上半年,共有7家理财公司收到来自监管罚单,合计处罚金额3060万元,较上年同期翻了5倍有余。与此同时,也有招商银行平安银行等十余家银行及分支机构因理财业务违规受罚。

在业内人士看来,近年来金融严监管趋势愈发明显,尤其是随着资管新规的全面实施,理财监管力度将进一步加强。严监管趋势下,银行理财子公司应当进一步加强内部管理,重点关注信息披露、底层资产管理等重点领域工作,确保业务合规性和风险可控性。

7家理财公司被罚3060万,银行机构频因理财业务受罚

具体来看,今年4月23日,汇华理财有限公司因“报送不实任职资格申请材料”成为年内首家被处罚的理财公司,被上海监管局责令改正,并处罚款50万元。

随后6月19日,渝农商理财有限责任公司被指出存在“全部公募理财产品持有单只证券市值超过该证券市值的30%;理财产品宣传推介材料审查不到位”等违法违规行为,被重庆监管局开出一张110万元罚款的罚单,成为第二家受罚的理财公司。

而到6月28日,金融监管总局一次性对5家银行理财子公司开出巨额罚单,合计处罚金额达2900万元。其中,招银理财、信银理财、平安理财、建信理财和中银理财,分别被罚850万元、750万元、650万元、400万元和250万元。

彼时,5家理财公司被罚原因主要集中在“未能有效穿透识别底层资产”和“信息披露不规范”两个方面。值得一提的是,招银理财正是因为上述两项违法违规事实被罚850万元,同时其母公司招商银行也因为同样的理由被罚款350万元,二者合计被罚1200万元。

财联社记者注意到,与上述招商银行类似,今年上半年,已有不少银行及分支机构因理财业务违规而被罚。如5月份,平安银行因多方面业务违规,被金融监管总局没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。

其中涉及理财业务的包括:违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品、未计提风险加权资产,代客理财资金用于本行自营业务,理财产品相互交易,理财产品信息披露不合规,理财投资“名股实债”类资产未计入非标债权类资产投资统计,结构性存款业务实质是“假结构”等多项违规行为。

此外,年内还有杭州银行、台州银行、乌鲁木齐银行、浙江海盐农商行等城、农商行,以及工行、交行等多家国有大行、股份行的部分分支机构均因理财业务违规受罚。

上半年罚金同比翻超5倍,理财业务严监管加强

实际上,近年来金融严监管趋势愈发明显,尤其是在资管新规落地后,对财富管理类的业务监管力度也在逐渐加强。财联社记者梳理发现,上年同期仅有2家理财公司合计被处罚款585万元,相比之下,今年上半年理财公司罚金同比翻了5倍有余。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示,今年以来,银行分支机构、理财公司等频频因理财业务被监管处罚,一方面是伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进,违规机构的“小动作”已难以藏身,发现一起、查处一起;另一方面则是因为此类机构在理财业务方面存在较为严重的内控问题,甚至影响到了金融消费者的合法权益。

“今年以来多家理财子公司被罚正是凸显了当前金融监管的‘长牙带刺’态势,和对金融机构违法违规行为零容忍的明确立场。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也进一步指出,随着资管新规的全面实施,理财监管力度将进一步加强,作为银行理财子公司,必须高度重视穿透性监管和消费者权益保护。

对于理财业务发展中普遍存在且屡禁不止的违规现象,王蓬博认为,严监管趋势下,银行理财子公司应当进一步加强内部管理,严格遵守监管规定,确保业务合规性和风险可控性。

同时苏筱芮也建议,机构需要重点关注信息披露、底层资产管理等重点领域工作,针对当前最新的合规形势,加强研判以及与同行的交流,及时调整、高效应对。此外还要关注金融消费者保护机制,强化金融消费者的沟通交流。

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