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又涨了!多家地方银行上调存款利率,存10万能赚这么多……

新年伊始,银行“开门红”营销火热,差异化揽储仍在持续。1月31日,北京商报记者梳理发现,近日,包括交城农商行、舞钢农商行、寿阳农商行、化州农商行在内的多家机构将定期存款利率进行上调,调整之后,部分银行一年期定期存款利率达到2.15%,三年期定期存款利率达到2.7%。不过值得关注的是,与普遍下调不同,上调存款利率仍是小众行为,在分析人士看来,从中长期来看,随着经济形势的好转和政策调整的稳定,存款利率可能会逐渐回归正常水平。同时,银行之间的竞争也会对存款利率产生影响,可能会出现更多的差异化揽储行为。

冲刺“开门红”上调利率

冲刺“开门红”,多地城农商行、农信社逆势上调定期存款利率。1月31日,北京商报记者注意到,近日,包括交城农商行、舞钢农商行、寿阳农商行、化州农商行、新野农商行、封丘县农村信用合作联社在内的多家机构将定期存款利率进行上调。

交城农商行称,为回馈广大新老客户,在 “开门红”期间将存款利率上调,具体来看,1月18日—2月9日,凡在该行任意网点办理一年定期存款,金额10万元(含)以上的客户可享受2%利率。

据该行相关人士介绍,“该活动过年之前截止,金额10万元(含)以上的客户才能享受这个利率,每存10万元到期利息为2000元,平时一年期定期存款利率为1.95%”。

“我们存款利率又涨啦”,舞钢农商行也在“开门红”期间推出了存款利率上调活动,以15万元起存金额为例,该行一年期定期存款利率为2.1%,到期利息为3150元。

化州农商行也举例称,一年期定期存款1万元起存、3万元起存、5万元起存年利率分别为1.70%、1.80%、1.87%,以5万元为例,到期利息935元,比挂牌利率收益多195元。不过上调利率也只是阶段性行为,据该行客户经理介绍,“存10万元到期收益为1870元,未调整前为1480元,活动只是1—3月才会有”。

寿阳农商行的存款利率也较高,对比来看,该行一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别为2%、2.35%、2.7%、2.65%,每存10万元到期的利息分别为2000元、4700元、8100元、13250元。

与此前上调集中在3个月、6个月的短期存款不同的是,此次将长期存款利率上调的银行也较多。封丘县农村信用合作联社客服人员提道,“存的时间越长越划算,金额越大越好,建议存一年期定期存款产品。利率是阶段性的,一般1月、2月、3月银行有‘开门红’任务,所以利率高一些”。根据该农信社公布的利率水平,以起存金额10万元(含)以上为例,一年期利率为2.15%,每10万元到期收益为2150元,两年期利率为2.35%,到期收益为4700元。

经济学家、新金融专家余丰慧指出,出现此次长期存款上调的情况,可能是由于市场利率预期的变化,随着经济形势的变化和政策调整,市场对未来利率的预期也在发生变化。同时,银行为了应对市场竞争,也可能会选择提高长期存款利率,以吸引更多的客户。

差异化揽储行为或将持续

在存款利率下调的大背景下,逆势上调仍是小众行为,在大多数储户的概念里,把钱存在银行,选择的存期越久对应的年利率越高,但如今看来,上调后的存款利率也出现了“倒挂”现象,即五年期定期存款利率比三年期定期存款利率更低,与银行惯常的长期高息定价策略有所差异。

具体表现为,寿阳农商行三年期定期存款利率为2.7%,五年期定期存款利率为2.65%;新野农商行三年期定期存款利率为2.65%,五年期定期存款利率为2.55%。有观点认为,存款期限过长导致资金的流动性减弱,对储户没有吸引力,银行即使调高五年期存款利率水平,也不会对揽储规模有大的影响,“倒挂”是银行主动控制成本的一种表现。

一位银行业分析人士认为,此轮存款利率上调行为,从表面上看,是银行为了吸引更多客户进行存款,提高自身的资金储备。同时,这也反映出我国金融市场的竞争激烈,银行需要在市场中寻找差异化的竞争策略。长期来看,随着我国金融市场的发展和利率市场化的推进,存款利率将更加市场化,波动可能会增大。同时,也要关注到人民银行对于存款利率的调控能力,其可能会通过各种工具来保持利率的稳定。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为,目前国内推进存款利率市场化改革,各家银行在满足自律机制前提下,根据区域存款市场供需情况、自身经营状况合理调整存款利率;同时,部分中小银行主动增加负债,应对宽信用,毕竟部分中小银行在负债方面相对处于弱势。

周茂华进一步指出,存款利率走势受宏观经济、政策、存贷市场及机构自身经营状况等多方面影响。目前看,国内存款利率仍有一定幅度下调可能,尤其是长期定存利率。主要是国内宏观政策有望偏积极,市场利率中枢有望下移,国内部分银行净息差压力仍大,银行通过充分利用存款利率,稳定负债成本,为银行进一步让利实体经济拓展空间。

“短期内,由于经济形势的不确定性和政策调整的影响,存款利率上调仍将是小众行为。”余丰慧进一步强调,但是,从中长期来看,随着经济形势的好转和政策调整的稳定,存款利率可能会逐渐回归正常水平。同时,银行之间的竞争也会对存款利率产生影响,可能会出现更多的差异化揽储行为。因此,未来存款利率水平将取决于多种因素的综合影响。

北京商报记者 宋亦桐

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